16 de noviembre de 2023 – Un reciente análisis realizado por Bain & Company reveló una fuerte correlación entre las decisiones tecnológicas de un banco y su rendimiento general, sugiriendo que el éxito se basa en el uso hábil de la tecnología en lugar de simplemente gastar más en ella.

Según el informe, que abarca a 42 de los bancos más grandes del mundo en términos de activos, los bancos líderes en tecnología experimentan un retorno total para los accionistas un 5% más alto, un 10% menor en la relación costo-ingresos y un 12% más alto en el Índice de Promotores Netos que sus pares. 

"La tecnología se ha convertido en una nueva base para la ventaja competitiva en el sector bancario, ya sea mediante la modernización de plataformas, experiencias digitales para clientes, análisis avanzados de datos o nuevas formas de inteligencia artificial. Los bancos líderes utilizan la tecnología para destacarse en eficiencia operativa e innovación de productos", dijo Luis Diez, líder de la práctica de Enterprise Technology en América del Sur de Bain & Company,

Y es que el informe destaca que la implementación efectiva de tecnologías poderosas se ha vuelto crucial para el éxito de los bancos, dado que los clientes demandan experiencias digitales simples y convenientes. Además, la competencia de las empresas nativas digitales y grandes proveedores de tecnología sigue amenazando a los bancos tradicionales.

A pesar de que los bancos invierten en tecnología (aproximadamente el 16% de sus costos totales), muchos aún enfrentan altos costos operativos debido a tecnologías heredadas, activos de TI sobredimensionados y procesos complejos.

Bain & Company identificó que ciertas decisiones tecnológicas marcan una gran diferencia en el rendimiento de los bancos. La correlación más fuerte se encuentra en:

• Un Consejo de Administración con enfoque tecnológico: La estrategia y el rendimiento tecnológico deben ser una prioridad estratégica para la junta directiva de los bancos, por lo que el camino que tomen para modernizar la tecnología depende de su punto de partida, estrategia e interés de generar un cambio en la forma como operan.  
• Mayor número de ingenieros internos: Los bancos exitosos han construido una función de ingeniería de clase mundial para las partes del negocio y la pila tecnológica que requieren diferenciación.
• Posicionamiento como una empresa tecnológica: Los líderes adoptan una mentalidad centrada en la tecnología que impregna su modelo operativo, organización y talento.

Hay que mencionar que BBVA, DBS, Capital One y JPMorgan Chase destacan como líderes en rendimiento en sus respectivas regiones, demostrando que las decisiones tecnológicas estratégicas tienen un impacto significativo a largo plazo.

En ese sentido, para los expertos de Bain, los bancos que quieran colocarse a la vanguardia en la optimización de procesos a través de la implementación de recursos tecnológicos deberán centrarse en simplificar y estandarizar productos, procesos y tecnología para aumentar la productividad y la eficiencia. Además, deberán enfocarse en mejorar los canales digitales y utilizar datos y análisis para mejorar la experiencia de los clientes y colaboradores.