Bain uses cookies to improve functionality and performance of this site. More information can be found in our Privacy Policy. By continuing to browse this site, you consent to the use of cookies.

We have limited Russian content available. View Russian content.

Brief

Банковская стратегия с дальним прицелом

Слова «прорывной», «адаптировать», «маневренность» были использованы почти 400 раз в последних годовых отчетах 20 крупнейших глобальных банков — похоже, что у банкиров наступил кризис самоопределения. В некоторой степени паранойя тут простительна: в мире из 20 крупнейших глобальных банков на начало 2017 года треть списка составляли банки-новички, включенные в него не ранее чем 10 лет назад. Еще больше поражают изменения их относительных долей рынка в сравнении с главными технологическими компаниями.

Беспокоясь о таких крупных трансформациях в отрасли, многие советы директоров и менеджеры банков сосредоточили внимание на ближайших перспективах, в частности на изменении курса ценных бумаг в следующем квартале. Во многих отношениях такой бизнес остается «долгоиграющим». Например, в Великобритании, по данным Управления по защите конкуренции и рынкам, клиенты в среднем меняют основной банк лишь раз в 15–20 лет. Капитал первого уровня 20 крупнейших банков в мире — долгосрочный, служащий «последней линией обороны» на случай краха, — достиг рекордной величины $2,4 трлн. Инвесторы, вкладывающие средства в банковский капитал, сейчас платят на западных рынках цену, сравнимую с годовой выручкой за 13 лет. А кредитный портфель топ-20 банков имеет достаточно долгосрочную структуру, где срок погашения примерно трети займов наступает не ранее чем через пять лет.

Таким образом, банкам приходится трансформировать краткосрочные действия в долгосрочную ценность для стейкхолдеров. Поэтому временные горизонты при обсуждении стратегий, обычно составляющие до трех лет, на самом деле нужно увеличить хотя бы до десятилетия. Банкам необходимо управлять своей работой с дальним прицелом: управлять циклами даже несмотря на то, что в краткосрочной перспективе они адаптируются методом проб и ошибок. Учитывая технологические изменения и изменения на рынке, так беспокоящие отрасль, в предстоящем десятилетии вполне может произойти еще более серьезная трансформация банковского сектора. По мере перестановок в отрасли руководителям банков так или иначе придется решить для себя ряд ключевых вопросов.

Полная версия на английском языке доступна на сайте Bain.com

Download PDF

Tags

Хотите продолжить обсуждение?

Мы помогаем мировым лидерам бизнеса решать самые сложные проблемы и находить наилучшие возможности. Работая вместе, мы добиваемся устойчивых положительных изменений и результатов.