Слова «прорывной», «адаптировать», «маневренность» были использованы почти 400 раз в последних годовых отчетах 20 крупнейших глобальных банков — похоже, что у банкиров наступил кризис самоопределения. В некоторой степени паранойя тут простительна: в мире из 20 крупнейших глобальных банков на начало 2017 года треть списка составляли банки-новички, включенные в него не ранее чем 10 лет назад. Еще больше поражают изменения их относительных долей рынка в сравнении с главными технологическими компаниями.

Беспокоясь о таких крупных трансформациях в отрасли, многие советы директоров и менеджеры банков сосредоточили внимание на ближайших перспективах, в частности на изменении курса ценных бумаг в следующем квартале. Во многих отношениях такой бизнес остается «долгоиграющим». Например, в Великобритании, по данным Управления по защите конкуренции и рынкам, клиенты в среднем меняют основной банк лишь раз в 15–20 лет. Капитал первого уровня 20 крупнейших банков в мире — долгосрочный, служащий «последней линией обороны» на случай краха, — достиг рекордной величины $2,4 трлн. Инвесторы, вкладывающие средства в банковский капитал, сейчас платят на западных рынках цену, сравнимую с годовой выручкой за 13 лет. А кредитный портфель топ-20 банков имеет достаточно долгосрочную структуру, где срок погашения примерно трети займов наступает не ранее чем через пять лет.

Таким образом, банкам приходится трансформировать краткосрочные действия в долгосрочную ценность для стейкхолдеров. Поэтому временные горизонты при обсуждении стратегий, обычно составляющие до трех лет, на самом деле нужно увеличить хотя бы до десятилетия. Банкам необходимо управлять своей работой с дальним прицелом: управлять циклами даже несмотря на то, что в краткосрочной перспективе они адаптируются методом проб и ошибок. Учитывая технологические изменения и изменения на рынке, так беспокоящие отрасль, в предстоящем десятилетии вполне может произойти еще более серьезная трансформация банковского сектора. По мере перестановок в отрасли руководителям банков так или иначе придется решить для себя ряд ключевых вопросов.

Полная версия на английском языке доступна на сайте Bain.com

Download PDF