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Technologie ist längst kein unterstützendes Werkzeug mehr, sondern das Fundament zukünftiger Wettbewerbsfähigkeit. Versicherer in DACH, die ihre Daten- und Technologielandschaft gezielt modernisieren, wachsen schneller, arbeiten effizienter – und gewinnen Kundenvertrauen in einer zunehmend digitalen Welt.
Analysen von Bain & Company zeigen: Versicherer, die in Technologie- und Datenführerschaft investieren, erzielen deutlich bessere Ergebnisse. Sie wachsen beim Prämienvolumen um bis zu 3 Prozentpunkte schneller, senken ihre Kostenquote um bis zu 5 Prozentpunkte und erreichen – gemessen am Net Promoter Score (NPS®) – eine höhere Kundenzufriedenheit.
Doch nur etwa 5 bis 10 Prozent der Versicherer schöpfen diesen Wert systematisch aus. Der Grund liegt selten im Mangel an Investitionen, sondern fast immer in der fehlenden Fokussierung: Technologieinitiativen sind oft breit angelegt, aber nicht klar mit den Geschäftszielen verknüpft.
Erfolgreiche Versicherer definieren zuerst klare Prioritäten: Soll Technologie das Kundenerlebnis transformieren, die Produktentwicklung beschleunigen, die Kosteneffizienz steigern oder den Vertrieb stärken? Diese Entscheidung bestimmt, welche Daten, Systeme und Fähigkeiten im Fokus stehen.
Gerade auf dem deutschsprachigen Markt kommt eine zusätzliche Dimension hinzu: regulatorische Präzision und Compliance. Zwischen BaFin-Aufsicht, EIOPA-Vorgaben und DSGVO müssen deutsche und europäische Versicherer eine Balance finden – Innovation ermöglichen, ohne regulatorische Stabilität zu gefährden. Erfolgreiche CIOs integrieren daher Datenschutz, IT-Sicherheit und Datenethik von Beginn an in ihre Technologiearchitektur.
Viele Versicherer investieren noch in Einzelanwendungen, ohne ein übergreifendes Datenkonzept zu schaffen. Doch ohne konsistente Datenarchitektur bleibt das Potenzial von KI, Analytics oder Cloud-Migration ungenutzt.
Führende Unternehmen entwickeln zunächst eine gemeinsame Datengrundlage – eine „Single Source of Truth“ – und bauen darauf modulare Systeme. Dies erlaubt nicht nur schnellere Produktentwicklung, sondern auch KI-gestützte Services, beispielsweise in puncto Schadenbearbeitung oder Preisgestaltung.
In Deutschland ist das besonders relevant: Der Markt ist fragmentiert, viele Versicherer arbeiten mit historisch gewachsenen Kernsystemen. Der Weg zur Modernisierung führt daher oft über hybride Modelle – Schritt für Schritt von Legacy-Kernsystemen zu API-basierten, Cloud-fähigen Plattformen.
KI und insbesondere agentische KI verändern aktuell grundlegend, wie Versicherer über Kernsysteme und Fachprozesse nachdenken. Während Kernsysteme auch künftig die „Systeme der Wahrheit“ bleiben, etwa für Policen, Leistungen und Abrechnung, verlagern sich Entscheidungs-, Steuerungs- und Ausnahmelogiken zunehmend in intelligente Agenten außerhalb des Kerns.
Agentische KI ermöglicht es, komplexe fachliche Entscheidungen kontext-, ziel- und regelbasiert zu treffen – etwa in den Bereichen Schadensteuerung, Underwriting oder Kundenservice –, ohne diese Logik tief im Kernsystem zu verankern. Dadurch werden Fachprozesse deutlich flexibler, schneller anpassbar und besser skalierbar.
Für die Modernisierung bedeutet das einen Paradigmenwechsel: Nicht der „Big Bang“-Ersatz des Kerns steht im Vordergrund, sondern die schrittweise Entkopplung von Kanälen, Prozessen und Entscheidungen über APIs und Event-Architekturen. Moderne Kernsysteme werden so zur stabilen Plattform, auf der Agenten Mehrwert schaffen. Dies reicht von Assistenzfunktionen bis hin zu teil- oder vollautonomen Ende-zu-Ende-Entscheidungen.
Versicherer, die agentische KI frühzeitig in ihre Zielarchitektur verankern, verkürzen Entwicklungs- und Einführungszeiten signifikant, steigern die Produktivität und sind besser in der Lage, regulatorische Anforderungen zu erfüllen – vorausgesetzt, Governance, Transparenz und Erklärbarkeit werden von Anfang an berücksichtigt.
Bain unterscheidet vier archetypische Strategien, mit denen Versicherer Technologie gezielt als Hebel für nachhaltige Wettbewerbsdifferenzierung einsetzen können:
Versicherer investieren entlang ihrer Ambition in Technologie
Deutsche Versicherer stehen unter intensiver Aufsicht der BaFin – insbesondere hinsichtlich IT-Risiken und Cloud-Outsourcing. Gleichzeitig eröffnen neue regulatorische Ansätze, etwa der EU Data Act oder DORA (Digital Operational Resilience Act), Chancen, digitale Resilienz strategisch zu verankern.
In Deutschland entsteht eine wachsende Insurtech-Szene, die mit innovativen Modellen wie beispielsweise Embedded Insurance oder Pay-per-Use den Markt aufmischt. Etablierte Versicherer profitieren, wenn sie diese Startups als Partner und Innovationsquelle verstehen – und nicht als Bedrohung.
Technologische Transformation ist kein IT-Projekt, sondern ein Kulturwandel. Führungskräfte müssen cross-funktionale Teams schaffen, Silos aufbrechen und eine „Test-und-Lern“-Mentalität fördern. In einer Branche, die traditionell auf Stabilität setzt, ist dies die vielleicht größte Herausforderung – und zugleich der entscheidende Hebel.
Technologieinvestitionen an strategische Ziele koppeln
Ein breites Modernisierungsprogramm ist nur mit klaren, messbaren wirtschaftlichen Zielbildern möglich.
Ein konsistentes Datenkonzept als Fundament schaffen
Dieses ist die Voraussetzung für KI, Automation und personalisierte Kundenerlebnisse.
Partnerschaften gezielt nutzen
Kooperationen mit Insurtechs, Cloud-Providern und Datenanbietern beschleunigen den Fortschritt.
Mitarbeitende befähigen und eigene Kultur entwickeln
Schulungen, agile Methoden und cross-funktionale Teams sind Schlüsselfaktoren für nachhaltige Wirkung.
Regulatorik proaktiv gestalten
Compliance nicht als Bremse, sondern als Qualitätsmerkmal und Vertrauensvorteil nutzen.
Die digitale Transformation der Versicherungswirtschaft in DACH steht an einem Wendepunkt. Technologie kann enorme Effizienzgewinne ermöglichen, muss dafür jedoch mit klarer strategischer Zielsetzung, kulturellem Wandel und regulatorischem Bewusstsein kombiniert werden.
Diejenigen Versicherer, die diesen Dreiklang beherrschen, werden nicht nur produktiver, sondern relevanter für ihre Kundinnen und Kunden, resilienter in ihren Prozessen sowie nachhaltiger in ihrem Wachstum. Technologie ist kein Selbstzweck – sie ist der Katalysator, der Versicherer fit für die Zukunft macht.